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治盗刷,国外有啥好办法

2016-08-16人民网

信用卡盗刷问题在国内日趋常见,在国外更是由来已久。国外的信用卡盗刷案件,呈现怎样的发展趋势?国外的持卡人、银行、法规,又有哪些应对盗刷的先进经验?“聚焦信用卡盗刷”系列最后一期,我们邀请本报驻英国、美国、德国记者,结合采访与自身经历,带我们一探究竟。

英国:

研发生物技术

识别消费行为

英国反金融诈骗行动小组新闻官露西·内格林告诉记者,2015年英国境内发生的金融诈骗行为共造成了7.55亿英镑的损失,较前一年增长了26%。其中,借记卡、信用卡被盗刷或信息泄露造成的金融损失为5.67亿英镑,较前一年增长了18%。内格林表示,这些不断增长的数据,表明英国面临着打击金融诈骗行为的严峻压力。尤其是日趋复杂的网络攻击、木马植入、数据窃密等行为,让金融诈骗变得更难防范和打击。

据英国反金融诈骗行动小组的调查,2015年,英国的金融诈骗行为主要有以下几种类型。第一种是伪装成银行、警察、政府公共部门,拨打电话或发送短信、邮件,套取用户的银行卡或信用卡信息。其借口,通常包括缴纳某笔紧急支出、退还某笔费用、账户升级等。同国内银行卡“在线上或线下消费都可以设置密码验证”不同,在英国用信用卡,一般是直接刷卡消费或签名消费。如果是通过网络或电话,使用信用卡或借记卡消费,仍没有密码设置,一般只需要提供卡号和卡背面印制的3位数字即可。所以,如果个人卡号以及背面3位数字泄露,就很容易被他人窃用。

记者刚来英国时,就被朋友多次提醒,一定不可轻易把银行卡号码和背面的3位数字告诉其他人。平日里,记者也多次收到要求缴费的电话,有的来自正规的大企业,如电力公司;有的则不能确认其身份的真实性,这种情况,应该拒绝电话缴费,登录官方网站缴纳更为保险。

第二种常见的诈骗类型,则是窃取、复制银行卡信息,下手时机往往是持卡人在ATM机或POS机操作,或刷卡购物等时候。

第三种常见的诈骗类型,则是日益增多的网络攻击和窃取,作案往往通过带木马的链接、虚假的网站等。

面对层出不穷的金融诈骗花招,英国银行以及相关监管部门致力研究和采纳更新、更好的防备措施。据介绍,2015年英国银行采取的安全系统,阻止了约70%的诈骗行径。其中一些措施包括:研发新的安全工具,尤其是生物识别技术、消费行为识别技术等,某一账户近期交易行为与平常有较大差异,就会及时联系客户进行确认;加强与政府部门、金融监管机构等相关单位的合作,合力打击金融诈骗行为,并确保信息和数据的及时沟通;采用各种方式,提醒广大用户注意培养账户安全意识,防范金融诈骗。

英国反金融诈骗行动小组信用卡犯罪调查组高级调查员托尼·布莱克呼吁:“用户保持警惕是非常重要的。如果你收到一个电话、短信或邮件,询问你的个人信息,请不要轻易回复,必须确保对方值得信任,譬如你可以通过官方进行核实;否则,最好不理。”

此外,英国各大银行的官方网站上,均有提醒持卡人安全使用银行卡、信用卡的信息,包括:与账户有关的个人信息不得向任何人透露;网购时一定要留意网站是否安全;定期检查银行对账单,对自己的消费情况心中有数,发现任何可疑迹象,及时通知银行;平时刷卡后的收据、账单及发票,需妥善保管。

目前,英国各大银行均开通了24小时客服电话。发现信用卡被盗刷后,只要打电话告知银行,账户就会被封闭,工作人员会进行核查,并寄送新卡。

美国:

抽查顾客身份

盗刷成本很高

美国各大银行都有不同的预防措施,防止信用卡被大笔、连续盗刷。以记者使用的美国银行信用卡为例,如果银行系统检测到信用卡出现异常消费,会发短信息提示,并暂时冻结信用卡。记者每次到外地出差,用信用卡消费两次,就会被暂时冻结,银行通过手机短信发来最近的消费记录,持卡人确认无误后,银行才解除冻结。

对信用卡使用,在美国也有严格的规定,不允许使用他人信用卡消费,即使一家人也不允许。商家会不定期检查消费者的身份证件,一旦发现持卡人身份同信用卡上显示的不一致,会拒绝接受卡片。

而如果持卡人向银行报告信用卡被盗刷,银行会及时冻结卡片,并给持卡人寄送新卡,持卡人无需承担损失。同时,银行会要求持卡人报警,通过核对签名等查明真相。多数银行购买了信用卡保险,对持卡人的赔付最终由保险公司承担,所以银行没有理由不保护持卡人的权益。

如果持卡人对消费有异议,打电话给银行,银行也信任顾客,那就会先将有争议的金额返还给持卡人,然后再同商家沟通。当然,如果最后确定是持卡人的过错,持卡人就要全额缴纳消费金额,甚至还要付利息。

在美国,盗刷他人信用卡,是严重的犯罪行为,各州规定的惩罚措施不尽相同,但一般都较为严厉。记者所在的弗吉尼亚州,其法律规定,盗刷他人信用卡最高可判罚金1万美元,20年监禁。在严厉的惩罚措施面前,盗刷他人信用卡的成本是非常高的,一般人不敢轻易以身试法。

如果出现持卡人隐瞒自身消费、恶意欺骗银行的行为,持卡人不仅要赔偿、承担法律责任,其行为还会被记入信用系统。一旦有不良信用记录,申请信用卡、购买保险等方方面面,都要受到影响,可以说是寸步难行。

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